金融科技的運用被金融業(yè)提上日程，其中包括了保險行業(yè)，云計算、大數(shù)據(jù)等關(guān)鍵技術(shù)正在深刻改變保險行業(yè)的生態(tài)，如何運用新技術(shù)推動效率，成為未來的核心競爭力。

中國保監(jiān)會原副主席周延禮指出，“保險科技是拓展保障功能的根本驅(qū)動力，是保險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的核心競爭力。”

截至前三季度，中國保險業(yè)原保費收入3.04萬億，同比增長21%，中國已經(jīng)成為全球第三大保險市場，保費增速遠(yuǎn)高于歐、美、日本；但是國內(nèi)保險業(yè)存在著保險密度及深度遠(yuǎn)低于發(fā)達(dá)國家，而信息不對稱、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重等問題成為未來發(fā)展的障礙。

據(jù)《科技彰顯價值 保險未來已來》報告(以下簡稱報告)顯示，金融科技的發(fā)展，成為了未來保險業(yè)突破窠臼的關(guān)鍵手段，云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等五大技術(shù)在改變整個行業(yè)生態(tài)；中國保險科技市場預(yù)計2021年將達(dá)到1.4萬億人民幣總規(guī)模。

上海一位保險業(yè)人士表示，未來金融科技的手段將會是行業(yè)競爭的關(guān)鍵，可以說是眾安保險制定未來新技術(shù)競爭的規(guī)則，在打造科技金融生態(tài)的模式，其未來的行業(yè)地位也可見一斑。

金融科技將助推保險普惠

眾所周知，傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的發(fā)展，存在多個痛點，一是“重銷售、輕服務(wù)”，客戶的增值服務(wù)有限；而保險作為一種較為復(fù)雜、條款相對晦澀的金融產(chǎn)品，騙保的情況屢見不鮮。另外產(chǎn)品同質(zhì)化、覆蓋面極其狹窄，均已經(jīng)成為阻礙行業(yè)發(fā)展的嚴(yán)重障礙。

不過，金融科技手段正在改變和扭轉(zhuǎn)傳統(tǒng)保險業(yè)的窠臼。根據(jù)眾安保險與奧緯咨詢聯(lián)合發(fā)布的報告顯示，以云計算、物聯(lián)網(wǎng)(包括車聯(lián)網(wǎng))、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈五大技術(shù)，將徹底改變?nèi)藗儗ΡｋU分銷的認(rèn)知，整個保險產(chǎn)業(yè)的模式都將會被顛覆，進(jìn)入一個全新的生態(tài)系統(tǒng)。

該報告提到，云計算、大數(shù)據(jù)等五大技術(shù)能夠在市場定價、收益管理、速度競爭、提高洞察力、自動化5各方面進(jìn)行改善，并且海外已有先例，英國汽車保險業(yè)中Admiral 和 Hastings 綜合成本率一直明顯低于行業(yè)平均水平，云計算、大數(shù)據(jù)等五項技術(shù)，正是上述兩家企業(yè)降低綜合成本率的核心競爭力所在。

以汽車保險為例，該領(lǐng)域在物聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用方面最為先進(jìn)，在部分市場，車聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)助推保險公司提高業(yè)績水平和競爭優(yōu)勢，而類似的試點項目也在健康和人壽保險中開展。

有分析人士表示，金融科技的手段提高保險行業(yè)的流程效率，精準(zhǔn)定位用戶需求，定制多樣化的產(chǎn)品，改變產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的現(xiàn)狀，可以實現(xiàn)更為廣泛的普惠金融服務(wù)；并且在渠道費用、管理費用上實現(xiàn)縮減，降低綜合成本率。

“發(fā)展保險科技已成為保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要途徑，同時也在戰(zhàn)略規(guī)劃、企業(yè)文化、資源匹配以及組織形式等方面對保險業(yè)提出了新的要求?！敝苎佣Y說到。

金融科技迎來新“風(fēng)口”

近年來，國內(nèi)保險業(yè)積極對接場景化、規(guī)?；?、個性化的消費需求，紛紛布局人工智能、云技術(shù)、區(qū)塊鏈。而以眾安保險為代表的保險科技公司，中國平安、中國太保、人保財險等大型保險集團(tuán)均在涉足。

今年8月，中國平安董事長馬明哲表示，智能科技的時代正在來臨，贏科技者贏未來，人臉識別技術(shù)、聲紋識別技術(shù)、決策AI技術(shù)以及平安區(qū)塊鏈技術(shù)等在上百個場景中應(yīng)用。

伴隨全球金融科技潮的興起，保險科技在不斷升溫，特別是隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)的運用，使產(chǎn)品設(shè)計定制化、銷售場景化、自動化定價、理賠自動化得以實現(xiàn)，從而使得保險服務(wù)更加方便易得，拉近了保險與用戶之間的距離。

上海一位保險業(yè)人士坦言，傳統(tǒng)的保險業(yè)巨頭，在金融科技的推動中有巨大阻力，龐大的代理人團(tuán)隊是既得利益團(tuán)體，金融科技的推動改變了行業(yè)生態(tài)，科技的運用則正在打通用戶與產(chǎn)品、連接用戶與服務(wù)，正在改變保險服務(wù)鏈條。